Le prêt immobilier est un prêt affecté à l’achat d’un bien immobilier. Généralement à un appartement, une maison ou une villa. Plus largement, il peut également être affecté à un bien tel qu’un garage fermé, une ferme, une habitation secondaire, un entrepôt, étable, etc.

Lorsque l’on s’engage dans un prêt immobilier il faut prendre plusieurs choses en compte, car cet engagement est à long terme, sur une tranche importante de vie. Généralement, c’est l'achat le plus important que l'on fera et, qui nous prendra le plus de temps à rembourser. Le moindre gain ou la moindre perte peu s'avérer très vite onéreux, étant donné le volume des sommes en jeu. C’est la raison pour laquelle il faut bien réfléchir avant de s’engager dans un prêt immobilier.

Ce qu'il faut prendre en compte avant de s’engager dans un prêt immobilier
Tout comme lorsque l’on fait ses courses au marché, il faut ici prendre en compte son budget à un instant T et analyser le marché, pour voir ce que l’on peut se payer avec ce que l’on a. Il est conseillé de faire cet exercice avec un conseiller financier, comptable, banquier, car il y a toujours des frais non forcément apparents qui peuvent s'avérer conséquents (frais de notaire, frais de travaux de rénovation ou de rafraîchissement, frais d’emménagement dépenses annexes tel qu’un parking supplémentaire ou une cave en plus, frais d’agence si la transaction a été gérée par une agence immobilière).

Une fois cette mise au point effectuée, partez à la chasse à votre bien immobilier, avec en tête votre budget maximum. Parcourez les annonces immobilières le plus large possible. N’ayez pas peur de payer quelques sous ça et là pour obtenir des coordonnées plus rapidement que les autres. Cela ne vous coûtera pas grand-chose et peut vous apporter beaucoup (une tout autre maison peut être). Prenez votre temps pour comparer, faire une bonne affaire dans un achat immobilier n’est pas de la même proportion que faire une affaire dans un marché. Rappelez-vous qu’ici les sommes sont très importantes. Une fois le bien choisi effectuez une visite, une contre visite et même d’autres visites si besoin. Vérifier les moindres recoins, pour ne pas tomber dans le vice caché.

Analyser l’achat sur le très long terme pour éviter le fichage bancaire

Un achat immobilier ne se conçoit pas sur le court terme. Ou alors pour un achat restauration et vente rapide pour plus-value rapide. Le monde actuel rend difficile la stabilité de l’emploi. Depuis la crise en Europe et partout dans le monde, il faut être encore plus prudent qu’auparavant. C’est pourquoi vous ne pouvez pas être sûr à 100 % que dans 5 ans vous aurez vous et votre femme, les mêmes emplois et surtout les mêmes revenus. La meilleure chose à faire pour éviter le fichage "interdit bancaire" est de prévoir quel revenu les deux membres de la famille peuvent prétendre en cas de perte d’emploi (chômage ou nouveau travail plus modeste avec des revenus plus modestes). Ainsi, même avec une perte d’emploi brutale la famille pourra tenir le coup et continuer à vivre décemment sans fichage bancaire FCC ou FICP.

Effet de l’interdit bancaire sur la vie de tous les jours

Une fois fiché interdit bancaire, vous serez fiché partout comme personne à risque. Les banques et les organismes financiers verront que vous représentez un risque de non-paiement et ils vous fermeront les portes. Le pire dans tout ça c’est que bien souvent pour sortir d’un fichage FCC il faut avoir de l’argent. Et que sans crédit pas d’argent immédiat. C’est ainsi un cercle vicieux qui enfonce les personnes interdites bancaires. Il vaut mieux en général toujours avoir une petite somme d’argent de coté pour éviter ce genre de désagrément bancaire qui peut en plus coûter très cher en frais d’AJO etc. (frais bancaires divers).

Comment obtenir un prêt en étant fiché interdit bancaire ?

Pour devenir interdit bancaire, il faut avoir émis un chèque sans provision et ne pas avoir réglé la situation rapidement. En d'autres termes, vous devez avoir été averti par votre organisme bancaire de la situation et ne pas avoir pu faire autrement que de laisser faire les choses. Car depuis peu, une jurisprudence a été dans le sens de l'obligation pour l'établissement bancaire, d'informer et de s'assurer que le client a bien été informé, du refus d'un chèque et des conséquences que ce refus aura s’il n'est pas réglé dans les plus brefs délais. Si vous n'avez donc pas réglé la situation rapidement, vous devenez fiché interdit bancaire à la banque de France (fiché FCC).

Difficultés le plus souvent citées pour obtenir un prêt

Vous recherchez un organisme de prêt pour interdit bancaire ? Lorsque l'on fait une demande de prêt auprès d'une banque, certains facteurs sont appréciés et d'autres carrément rédhibitoires. Voici les facteurs les plus pénalisants pour obtenir un prêt :
• Dépasser le seuil du surendettement
• ÃŠtre fiché à la banque de France (FICP, FCC, interdit bancaire etc.)
• Avoir eu des litiges avec sa banque
• L'âge ou un handicap grave (bien que maintenant des assurances existent pour palier ce problème)

Avantages de faire un prêt quand on est interdit bancaire

Si on est fiché à la banque de France, on peut se demander pourquoi effectuerait-on un nouveau prêt alors que l'on a déjà du mal à payer ses dettes. Lorsque l'on est fiché interdit bancaire, on subit des désagréments au quotidien. Obtenir un prêt d'une banque lorsque l'on est fiché "interdit bancaire" en Banque de France apporte des avantages certains.
Les frais bancaires pour commencer. Il faut savoir que les personnes endettées ou surendettées apportent la moitié des revenus des banques en France. Les frais et pénalités bancaires sont importants lorsque l'on est systématiquement à découvert ou lorsque l'on doit payer des pénalités, agios et arriérés sur des dettes. Contracter un prêt vous enlèvera ces dépenses inutiles mais vous redonnera également une crédibilité auprès des banques et organismes financiers. Vos règlements ne prendront plus de retard. Vous retrouverez un reste à vivre suffisant, et une tranquillité d'esprit. Car devoir de l'argent sans cesse n'est pas une situation facile à vivre tous les jours. Là, vous ne devrez plus qu'une seule dette, un seul prêt. Pour finir, Faire un prêt est une solution concrète et immédiate pour sortir du fichage interdit bancaire.

Les inconvénients d'un prêt quand on est fiché

Faire une demande de prêt lorsque l'on est fiché interdit bancaire, c'est également prendre un risque. Le risque de ne pas arriver à rembourser ce prêt. Mais mise à part ce risque, d'autres inconvénients sont à citer lorsque l'on contracte un prêt pour éponger des dettes. En effet, un prêt coûte de l'argent. Et contracter un prêt pour en rembourser un autre revient à payer deux fois des intérêts pour une même somme d'argent à rembourser. De plus, lorsque l'on est interdit bancaire, on doit souvent apporter des garanties pour assurer au banquier un paiement régulier, même en cas de coup dur. La mise en jeu de garanties parfois importantes est un autre inconvénient important. Voici quelques garanties apportées pour améliorer vos chances d'obtention d'un prêt même étant fiché :
• Le garant : garantira le paiement en cas de défaut de paiement de votre part.
• Le co-emprunteur : deux salaires pour rembourser un même prêt c'est deux fois plus de chance qu'il n'y ait pas de problème de paiement.
• ÃŠtre fonctionnaire : la sécurité de l'emploi apporte un revenu régulier assuré, donc un paiement régulier.
• Hypothèque : les propriétaires peuvent apporter une garantie hypothécaire sur leur bien immobilier.

Faire appel à un courtier pour obtenir un prêt

Un courtier est un expert dans son domaine. Faire appel à un courtier, c'est se faire aider par un professionnel du secteur. Le courtier vous apportera une aide précieuse dans vos démarches.

Il vous fera gagner beaucoup de temps mais optimisera aussi vos chances de voir votre demande de prêt personnel, immobilier, consommation ou autre, acceptée. Car il connaît bien les causes de refus des banques. En plus de vous informer, de vous aider et de vous conseiller, le courtier vous apportera le meilleur taux du marché pour votre situation financière et personnelle. Car en effet, le courtier connaît bien le marché et les organismes. Il va comparer les prix et vous proposer un tarif des plus avantageux.

Faire appel à un courtier coûte cependant de l'argent. Il doit vivre lui aussi. Renseignez-vous sur leurs tarifs.

Demande de prêt pour les locataires

En général, le locataire ne peut pas apporter autant de garanties que les propriétaires. Cependant, les sommes demandés pour les prêts sont souvent moins élevés. C'est souvent des prêts ou crédits à la consommation ou une réserve d'argent à rembourser. De plus, les locataires ont une modularité intéressante pour les banquiers. En effet, ils peuvent changer assez rapidement de logement pour en prendre un plus modeste et ainsi libérer de quoi financer le remboursement du prêt.

Demande de prêt pour les propriétaires

Les propriétaires peuvent apporter une garantie supplémentaire. Leur bien immobilier. En effet, un propriétaire peut faire une demande de prêt avec garantie hypothécaire. Chose que ne peut faire un locataire. Les propriétaires possèdent également des revenus supérieurs par rapport aux locataires. C'est un avantage indéniable pour l'obtention d'un prêt bancaire.

Durée du fichage

Les interdits bancaires sont fichés pour une durée de 5 ans après avoir été inscrits au fichier par leur banque. Ce délai n'est pas fixe. En effet, si vous réglez votre dette, votre banque est dans l'obligation de faire une demande de désinscription de votre nom au fichier de la banque de France.

Cas les plus fréquents de demande crédit

Les cas les plus fréquents de demande de prêt sont en premier lieu pour rembourser une dette ou un crédit. En deuxième lieu pour augmenter son pouvoir d'achat (son reste à vivre) pour avoir un rythme de vie plus agréable. Et pour finir, pour financer un projet de vie. Tel que des travaux ou un achat familial (bateau, voiture, voyage...).

Solution pour interdit bancaire

Voici quelques solutions pour sortir de votre fichage interdit bancaire. Tout d'abord, il y a la solution de la demande d'aide de son entourage. C'est la solution la moins coûteuse et la plus directe. C'est aussi celle qui fonctionne en général le mieux. Si vous ne trouvez pas d'amis ou de membre de votre famille pour vous prêter de l'argent, tournez-vous vers des organismes financiers ou des banques pour faire une demande de prêt ou de rachat de prêt ou de crédit "interdit bancaire".

Prêt pour interdit bancaire

Malgré le fichage FCC à la banque de France, vous pouvez ouvrir un compte même en étant interdit bancaire. Car le droit au compte oblige les établissements bancaires à le faire. Cependant, il est difficile d'obtenir un prêt interdit bancaire. Pour obtenir un prêt pour une personne fichée "interdit bancaire", il faut en faire la demande auprès d'une banque. Elle va consulter le fichier FCC de la banque de France et verra que vous êtes fiché interdit bancaire FCC. Elle pourra toute fois vous accorder le prêt mais c'est assez rare. Certains organismes sont spécialisés dans les prêts pour interdits bancaires. Leur taux est plus élevé mais cela reste une possibilité.

Rachat prêt "interdit bancaire"

Si vous êtes en situation difficile, il vous reste une autre solution qui est le rachat de prêt pour interdit bancaire. Ce rachat de prêt va regrouper vos prêts en un seul et vous pourrez renégocier vos mensualités (notamment à la baisse). Vous aurez ainsi débloqué du pouvoir d'achat immédiatement disponible pour régulariser votre situation et vous pourrez faire une demande de prêt sans être interdit bancaire. Ce prêt vous sera alors accordé. Un rachat de prêt vous coûtera une somme d'argent. À vous de voir quelle situation vous sera la plus économique et la mieux adaptée à votre situation.

Vous pouvez donc soit tenté la demande de prêt malgré l'interdiction bancaire, soit contracter un rachat prêt interdit bancaire, soit payé des intérêts plus élevés aux organismes spécialisés dans les prêts pour les personnes interdites bancaires. Renseignez-vous sur leurs taux.

Différentes garanties pour les interdits bancaires

Si vous êtes interdit bancaire et que vous cherchez à obtenir un prêt d'une banque, sachez qu'il va valoir jouer de votre assurance. En effet, il faut pouvoir rassurer le banquier quant à votre situation financière et personnelle. Ainsi vous pouvez jouer de multiples garanties de paiement pour faire pencher la balance de votre côté. Voici les garanties qui peuvent être mises en jeu pour favoriser votre obtention de prêt bancaire :
Co-emprunteur
Garantie d'un salaire permanent pour les fonctionnaires
L'hypothèque immobilière
Trouver une personne qui se porte garant du remboursement du prêt
Contracter une assurance de remboursement du prêt

Qu'est ce qu'une simulation en rachat de prêt ?

Une simulation consiste à compléter un formulaire qui nous permet d'obtenir rapidement une réponse de principe d'un organisme bancaire ou financier. Les simulations ont ça de particulier qu'elles offrent une réponse rapide de l'organisme, sans se déplacer, gratuitement et sans engagement (la plupart du temps).

Les courtiers en proposent de plus en plus car elles plaisent aux demandeurs de prêts bancaires. Mais attention, vérifier bien que le courtier en question (ou l'IOB) soit affilié à l'AFIB. Ceci est une source de garantie pour votre transaction financière avec la banque. Car certains courtiers exercent de manière parfois douteuse.

Comparer les taux avec les simulations de prêt

Grâce aux simulations de prêt, vous pouvez comparer les taux proposés par les organismes bancaires. Ainsi, vous pouvez obtenir une réponse rapide de plusieurs organismes en ligne, sans vous déplacer, sans y passer des jours entiers et en ayant une réponse dans les 72 heures maximum.

Avertissement

Un prêt comme un rachat de prêt vous engage pour une longue période. N'oubliez pas que tous crédits contractés devront être tôt ou tard remboursés. Comparez bien les prix du marché et vos revenus. Réfléchissez-y deux fois avant de vous lancer dans un remboursement d'un nouveau prêt. Demandez conseil si vous doutez.

En pratique ça donne quoi ?

Ne vous faites pas d'illusion. Il est pratiquement impossible d'obtenir un prêt interdit bancaire ou un rachat de prêt pour interdit bancaire sans l'aide d'un courtier. La procédure est complexe et les critères sont tellement serrés, qu'il faut pouvoir rentrer exactement dans la case permettant le rachat ou le prêt. Autant dire qu'il s'agit là de travail de précision. Si vous ne rentrez pas dans les critères de peu, le courtier pourra tenter une négociation ardue en proposant des garanties spéciales pour tenter de compenser le problème. Armez-vous de patience. La procédure est longue et rempli d'embûches.