Les principales raisons justifiant le rachat de crédits

L’endettement et le surendettement sont les raisons essentielles incitant à regrouper ses prêts et financements divers lors d’une opération de rachat de crédits. Pour certains, l’endettement qui s’accentue dangereusement en direction du surendettement constitue la motivation essentielle pour envisager le rachat de crédits. Pour d’autre, le rachat de crédits constitue seulement un véhicule financier souple et puissant permettant le financement d’un projet ou de nouveaux besoins ou, tout simplement pour abaisser considérablement le coût des engagements financiers en cours, en optimisant le ou les crédits en cours.

Avantages du rachat de crédits

En effet, lorsque l’on peut garantir l’ensemble des prêts, crédits et emprunts divers par une hypothèque immobilière, dans le cadre d’une opération de rachats de crédits, tous les engagements financiers inclus dans l’opération de restructuration de prêts et crédits, bénéficie un taux de financement des plus avantageux : celui réservé aux opérations de financement immobilier. Et ceci, quel que soit le type de crédit incorporé dans le rachat de crédit : crédit immobilier bien sûr, mais également crédit consommation, crédit revolving, crédit automobile...

De plus, le fait de regrouper tous les crédits en cours en un seul, permet non seulement d’abaisser le taux moyen des engagements mais également, de diminuer considérablement le montant du remboursement mensuel global. Au lieu d’avoir une quantité de mensualités qui s’ajoutent, une seule les regroupe toutes et ce faisant, permet d’obtenir une diminution pouvant aller jusqu’à 60 % du total des mensualités existant auparavant.

Dans certains cas, le rachat de crédits est LA solution

Malheureusement, ce n’est généralement pas l’optimisation des engagements en cours, qui pousse les particuliers à se diriger vers le rachat de crédits, mais les affres de l’interdiction bancaires s’ils ne sortent pas de leur situation de surendettement, rapidement. En effet, si l’on n’y prend pas garde, le cumul des échéances mensuelles peut dépasser un seuil critique au-delà duquel la situation de surendettement puis d’interdiction bancaire, se profile.

Pourquoi une telle situation peut se produire ? Les aléas de la vie, tels la maladie, l’accident ou la perte d’emploi peuvent en être les déclencheurs. Lorsque tout va bien : emploi, santé, mode de vie, la tendance est souvent à jouer à la cigale au lieu d’être fourmi... Il s’ensuit une accumulation d’engagements financiers pour répondre aux envies, coups de cœur, projets et train de vie augmentant... Par contre, lorsque survient un dysfonctionnement non prévu dans le mode de vie, c’est la catastrophe et très rapidement, nous n’arrivons plus à faire face à nos engagements.

À ce moment-là. une restructuration des engagements financiers s’impose de toute urgence. L’avantage d’une opération de rachat de crédit bien gérée, c’est qu’en plus d’abaisser considérablement le montant des remboursements mensuels, elle permet de constituer, à moindre coût, une réserve d’argent destinée à faire face à un autre événement imprévu pouvant encore survenir, sans prévenir. Cette réserve d’argent inclue dans le montant total du rachat de crédits se trouve être financée au taux du rachat de crédit, soit un taux de prêt immobilier, ce qui n’a aucune commune mesure avec un taux de prêt personnel ou pire, de découvert ou de carte de crédit.

Être propriétaire, Oui mais pas à n’importe quel prix !

Pour beaucoup, la notion de « chez-soi » est indissociablement liée au fait d’être propriétaire de son logement, surtout en Europe où la notion de patrimoine est très fortement ancrée dans les mentalités. Bien sûr me direz-vous, les crédits immobiliers, ou « crédits hypothécaires » sont consentis à des taux très différents de ceux des crédits à la consommation et généralement, chacun fait attention, au moment de l’achat du bien immobilier à ne pas dépasser le coût d’un loyer. Oui mais suivant le cas, si le bien acquis est neuf, des aménagements sont mis en Å“uvre ou s’il est ancien, ce sont des rénovations qui s’imposent... – nous sommes « propriétaires », donc c’est pour nous, nos enfants... – C’est là où les ennuis peuvent commencer. Tout le monde est conscient de l’augmentation importante du coût de la vie, due à la situation économique mondiale qui se dégrade... Or, dans le cas de travaux d’aménagement ou de rénovation intervenant sur un bien immobilier, après son achat, ces derniers sont financés au moyen de prêts personnels, de crédits à la consommation, voire revolving... Et là, le doigt est mis dans l’engrenage pouvant conduire au surendettement. D’où l’urgence d’une restructuration des engagements financiers en cours et envisagés, à l’intérieur d’une opération de rachat de crédits.

Qui est concerné par le regroupement de crédit ?