Pourquoi le crédit ?

Le recours au crédit est devenu, pour pratiquement tous les ménages, un mode de fonctionnement de la vie de tous les jours, un élément du quotidien qui s'est imposé pour tout un chacun. En France, actuellement, plus de 15 millions de foyers ont un ou plusieurs crédits en cours, ou plus d'un pour certains, avec bien entendu les risques encourus. Il est vrai que c'est un moyen rapide de satisfaire ses envies, ses coups de cœur... et, à la décharge du consommateur, les arguments marketing des vendeurs ne fait qu'encourager chacun d'entre-nous à vivre au-dessus de ses moyens.
Bien sûr, il y a les imprévus, les incidents de parcours ou les opportunités qui surgissent, pour nous inciter à utiliser cet instrument qu'est le crédit. Il faut toujours considérer le crédit personnel comme à usage exceptionnel, en fonction de ses revenus et du budget mensuel déjà consacré à la vie de la famille, sous peine de vite se retrouver soumis à un endettement quelquefois majeur difficile à résorber. Si les conditions ne sont pas remplies pour gérer les remboursements sans heurts, il vaut mieux s'abstenir de s'engager dans cette voie.

Par contre, bien géré, le crédit permet de mener à bien des projets d'acquisition de biens de consommation ou immobiliers, de rénovation, de travaux, ou de financement d'études, de voyages, etc. Mais pour ne pas subir les effets négatifs et pervers du crédit, il faut être prudent quand à sa propre capacité de remboursement, que ce soit au moment de s'engager et tout au long du crédit. Car, ce qui est vrai aujourd'hui, notamment les ressources grâce à l'emploi sera peut-être... différent demain.

Précautions à prendre

Aussi, il est important, autant de trouver le meilleur taux, générant des mensualités n'entamant pas trop votre budget que de se protéger en cas de perte d'emploi, d'accident ou de maladie, par une assurance-crédit qui prendra le relais des remboursements, en cas de problème grave.

Un point bien important, avant de signer un engagement de crédit : lire toutes les clauses du contrat, même celles écrites en "petits caractères" et, si vous n'êtes pas sûr, vous faire conseiller par votre comptable, votre conseiller juridique ou financier... ou, un autre banquier si c'est votre banque qui vous fait une offre de crédit... Dites-vous bien que tant que vous n'avez pas signé, c'est vous qui êtes maîtres de la situation et avez le pouvoir de dire non ! Après, vous devrez respecter le contrat sans possibilités d'y déroger... Aussi, n'hésitez-pas à mettre en concurrence votre banquier et des sociétés de crédit et, comparez, comparez... ne signez jamais rien sous la pression du vendeur...

Choisir son crédit consommation, pour quel projet ?

Ce qu'il faut garder à l'esprit, c'est que les seuls éléments de comparaison de financements se concentrent sur le TEG et surtout sur le coût total du crédit. En fonction de toutes les caractéristiques de chaque financement, vous pourrez choisir une des formules de crédit qui vous convient le plus. Exemple le crédit à la consommation une solution simple permettant d'alléger efficacement votre budget, afin de faire face aux divers imprévus de la vie de tout le jour, il vous permet de réaliser votre projet dont vous avez toujours rêvé. Cherchez le meilleur taux de crédit sur internet, il existe aujourd'hui des offres de crédits en ligne, n'hésitez pas à utiliser ces comparatifs pour dénicher les meilleurs taux. Vous trouverez sans aucun problème des comparateurs de crédit ou encore "comparatifs de crédit", tous ces sites vous permettront de visualiser online et en quelques minutes les différentes offres de taux de crédit disponibles au jour le jour.

Crédit personnel

Le crédit personnel est généralement contracté pour acquérir des biens ou prestations de services. Les vendeurs des magasins de meubles et d'électroménager les proposent, il est vrai pour des achats nécessaires, quelquefois pour du “superflu” – là encore, il est du ressort de chacun de se limiter et de ne pas se laisser entraîner à ces facilités de paiements illusoires – ; les concessionnaires automobiles y voient pour la plupart le seul moyen pour une famille d'investir dans une automobile et les arguments pour y parvenir sont appris et décrits comme essentiels...

La notion de crédit personnel renferme deux démarches distinctes principales : le prêt personnel qui est attribué par un établissement spécialisé et qui est remboursable en mensualités régulières, chaque mois, pour un bien précis identifié (voiture, frigidaire...), ou pour une somme qui servira à ce que souhaite le client (voyage, bien de consommation, réserve de trésorerie...) ; seconde forme possible : le crédit renouvelable. Après examen et étude des revenus, un établissement de crédit met à disposition du demandeur une réserve d'argent qui se reconstitue au fur et à mesure des remboursements, permettant de nouveau le déblocage d'un nouveau montant pour des acquisitions futures. Il est généralement consenti avec attribution d'une carte de crédit spécifique permettant de régler des achats ou de retirer de l'argent de la même façon qu'avec une carte de crédit bancaire. Attention aux effets pervers d'un tel système qui permet de confortables revenus aux établissements prêteurs tout en “fidélisant” par obligation de remboursement ses clients...

TEG

Enfin, se souvenir que tout crédit a un coût qui prend en compte le prix d'achat du bien, l'apport initial (éventuel, donc le montant emprunté), le TEG (Taux Effectif Global, calculé à l'année, qui inclut les frais de dossier, de gestion et d'assurances obligatoires, le nombre de mensualités), leur montant, et le coût de l'assurance optionnelle retenue (facultatives, ce sont les assurances décès, invalidité, maladie et, éventuellement, perte d'emploi, si vous pouvez en bénéficier).