Pourquoi le rachat de crédit hypothécaire ?

Le surendettement est la première cause des rachats de crédit. En effet, vous avez souscrit un crédit hypothécaire pour financer votre résidence puis, au fil du temps, de nombreux autres crédits et prêts divers (auto, travaux, biens de consommation, cartes de crédit...) sont venus s'ajouter à l'encours existant. Aujourd'hui, le montant de ces mensualités devient difficile à assumer, chaque mois... Vous souhaitez alléger votre budget, mais ne savez comment faire...

Avant d'arriver à la situation extrême qu'est le surendettement, si vous détenez un bien immobilier, il existe la solution du rachat de crédit hypothécaire.

Extension du crédit hypothécaire

Le rachat de crédit hypothécaire constitue une « extension » du crédit hypothécaire. Le rachat de crédit, connu sous les noms de regroupement, refinancement ou restructuration de dettes, est une opération par laquelle un établissement financier rachète toutes les dettes d’un débiteur et les regroupe en une seule mensualité. Deux types de rachats de crédits sont possibles : le rachat de crédit consommation (impliquant uniquement les dettes « conso » : prêts personnels ; crédits revolving…) et le rachat de crédit immobilier. Celui-ci inclut un prêt immobilier et peut être associé à des crédits « conso » (crédit consommation + immobilier). Lorsque le rachat de crédit est garanti par une hypothèque, l’on parle de rachat de crédits hypothécaire.

Ce type de crédit reprend en fait la législation du prêt immobilier en ce qui concerne les délais de rétractation (10 jours).

Avec un rachat de crédit hypothécaire, vous rachetez :
- vos crédits à la consommation (les prêts personnels et les réserves d'argent)
- votre prêt immobilier

Éventuellement vous pouvez rajouter une somme d'argent pour un nouveau projet. Il s'agit tout simplement de regrouper tous vos crédits en un seul, qui en fait. sera un crédit hypothécaire. Car il est important de savoir, que le crédit hypothécaire n'est pas réservé au financement d'un bien immobilier, mais peut être utilisé pour tous besoins de financement à usage professionnel ou particulier. Tenant compte de la valeur de votre bien immobilier, une opération de rachat de crédit hypothécaire sera d'autant plus facile et profitable que bien crédit hypothécaire aura déjà quelques années d'existence.

Crédit à taux réduit

Cette opération de rachat de crédit hypothécaire vous permettra, en regroupant tous vos engagements en un crédit hypothécaire, de diminuer considérablement le taux de crédit moyen de tous vos emprunts et de rééchelonner votre encours, en bénéficiant des dispositions relatives aux crédits et prêts hypothécaires. Vous obtiendrez rapidement une proposition intéressante d'organismes financiers à même de vous proposer un rachat de crédit hypothécaire, du fait que le prêt peut bénéficier de la garantie d'hypothèque possible avec votre bien immobilier. De par le phénomène de rééchelonnement et de financement à taux crédit hypothécaire, le résultat obtenu sera spectaculaire : un abaissement du montant de vos mensualités pouvant aller jusqu'à 65 % ! Un étalement sur 30 ans est envisageable.

Exemple de résultat obtenu avec un rachat de crédit hypothécaire :
Un jeune couple, de deux enfants, avec des revenus mensuels de 3 285 € (hors CAF), a contracté au cours des dernières années plusieurs crédits : financement immobilier de 250 000 €, auto de 23 000 € et 10 000 € d'autres crédits à la consommation, cartes de crédit... Leurs engagements financiers devenaient intenables car représentait 74,53 % de leurs revenus, en leur laissant seulement 863 € pour vivre, chaque mois. Après restructuration de leurs engagements, par une opération de rachat de crédit hypothécaire, leurs mensualités sont descendues au montant de 846 € mensuels, tout en incluant une réserve de crédit de 5 000 €, disponible immédiatement. Soit avec une économie de 65,08 %, leur pouvoir d'achat est passé de 863 € à 2 439 € mensuels !

Rachat de crédit hypothécaire sans être propriétaire
Dans le cas où vous n'êtes pas propriétaire d'un bien immobilier, mais vos parents : oui, une autre forme de rachat de crédit hypothécaire reste possible.
Dans ce cas, les emprunteurs qui ne sont pas eux-mêmes propriétaires d’un bien immobilier et qui, de ce fait, ne peuvent pas bénéficier personnellement des formules de rachat de crédit immobilier, mais dont les parents, uniquement les pères et/ou mères, acceptent d’apporter un bien immobilier leur appartenant en totalité, avec l’accord des autres héritiers s’il en existe et d’une valeur suffisante en gage. Ils doivent être en mesure de consentir à l’établissement de crédit prêteur une hypothèque de premier rang.

A noter : Le rachat de crédits hypothécaire n’exige pas l’ouverture d’un autre compte bancaire, l’emprunteur conserve le sien. Le prêt de restructuration étant une opération bancaire privée n’entraîne aucun fichage auprès de la Banque de France.

Autre intérêt du rachat de crédit hypothécaire :

Vous avez un projet (aménagement, changement de voiture, financement des études d'un enfant...) mais, vous n'avez pas trouvé de solution à votre demande de financement, le crédit hypothécaire est une solution de crédit simple et efficace.
Non seulement :
• Vous financez vos projets en obtenant des liquidités
• Vous pouvez racheter vos dettes et crédits avec votre bien immobilier en garantie par le biais d'un rachat de crédit hypothécaire. Si vous avez contracté plusieurs crédits, que les mensualités qui en découlent deviennent trop lourdes à supporter, vous disposez d'un prêt unique regroupant tous vos crédits. Le rachat de crédit hypothécaire étant garanti par une hypothèque sur le bien immobilier.
• Vous simplifiez la gestion du budget familial en dégageant rapidement de la trésorerie. Le prêt hypothécaire vous aide à trouver une solution au surendettement pour redresser la situation sans attendre.